Архивы банковские карты - ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях

Много данных про способы оплаты в России от Т-Кассы

Задорожный Сергей — Thu, 05 Sep 2024 07:38:50 +0000

Очень интересное и полезное исследование Т-Кассы о способах оплаты в России. Исследование о трансформации способов оплаты после февраля 2022, и прямой указатель того, какие способы платежа нужно добавить, чтобы увеличить продажи в ритейле и услугах.

Сервис приема онлайн-платежей и переводов Т-Касса в рамках аналитического проекта T-Data изучил, как изменились предпочтения россиян по способам оплаты покупок, и выяснил, смогли ли новые отечественные платежные сервисы заменить иностранные аналоги.

Исследование основано на анализе обезличенных транзакций клиентов Т-Банка в период с 1 января 2022 по 30 июня 2024 года, а также на опросе россиян старше 18 лет.

Основные выводы:

Россияне оплачивают 22% покупок с помощью отечественных платежных сервисов, пришедших на смену иностранным.
В качестве альтернативы банковским картам пользователи предпочитают оплачивать покупки по QR-коду (59%), бесконтактно со смартфона (43%) и с помощью сервисов электронных платежей (38%).
Создание российских платежных сервисов позволило покупателям снова платить телефоном в офлайне. Пользователи T-Pay на Android оплачивают с помощью этого сервиса 67% всех своих покупок в офлайне, а владельцы стикеров T-Pay — 70%.

Платить по-русски // Оплата через платежные сервисы возвращается

В январе 2022 года 77% покупок россияне совершали в офлайне, 23% ― в онлайне. Самыми популярными способами оплаты в офлайне были Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, на втором месте ― банковская карта (банковские карты, привязанные к различным форм-факторам (пластиковые карты, платежные стикеры, кольца, брелоки и другие).). В онлайне ситуация была обратная: на первом месте ― банковские карты, на втором ― иностранные сервисы. Уже появившаяся тогда оплата по QR-коду и с помощью сервиса Mir Pay популярностью не пользовались (менее 1% у каждого способа).

Уход иностранных платежных сервисов вынудил россиян вернуться к банковским картам. Так, в апреле 2022 года доля оплат банковскими картами в офлайне составляла 76% от общего числа безналичных платежей, в онлайне ― 18%.

Однако на замену ушедшим платежным сервисам быстро появились отечественные аналоги — платежные стикеры и pay-сервисы от российских банков (например, кнопка T-Pay для покупок в интернете, T-Pay на Android и стикеры T-Pay). (С помощью кнопки T-Pay пользователи оплачивают покупки в интернет-магазинах. Стикеры T-Pay и T-Pay на Android запустились для оплаты покупок в торговых точках путем прикладывания смартфона к платежному терминалу. ) Они позволили россиянам вернуться к уже привычным способам оплаты без использования банковских карт. Доля оплат с помощью «пластика» начала снижаться. К июню 2024 года в офлайне доля оплат по картам снизилась до 63%, в онлайне ― до 15%.

Заметно выросла доля оплат по QR-коду — с 0,2% в январе 2022 до 9% в июне 2024 года. QR-код выступает «ключом» к другим способам оплаты и открывает для покупателя страницу с выбором из различных pay-сервисов и других альтернативных способов. С помощью QR-кода пользователи оплачивают покупки в онлайне и офлайне. При этом среди всех способов оплаты по QR-коду почти каждая четвертая покупка (23%) была совершена клиентами Т-Банка через сервис T-Pay.

На Mir Pay в июне 2024 года приходилось 5% от всех покупок в офлайне и онлайне, а платежный сервис от Т-Банка совокупно занял более 8% по числу покупок от всех способов оплаты: T-Pay на Android (4,4%), стикеры T-Pay (2,7%), кнопка T-Pay для покупок в интернете (1%).

Благодаря российским платежным сервисам, которые заменили ушедшие из России иностранные Apple Pay и Google Pay, россияне смогли вернуться к привычке платить телефоном в офлайне.

Так, пользователи T-Pay на Android оплачивают с помощью этого сервиса 67% всех своих покупок в офлайне, а владельцы стикеров T-Pay — 70%. Ранее с помощью Apple Pay пользователи оплачивали 87% своих покупок в офлайне, с помощью Google Pay ― 78% покупок в офлайне, а с помощью Samsung Pay ― 75% покупок в офлайне. Таким образом, российские pay-сервисы почти полностью заменили ушедшие иностранные платежные сервисы.

Вячеслав Рябцев, руководитель Т-Кассы:

«Российские альтернативные платежные сервисы в ближайшие годы способны полностью заменить зарубежные аналоги. По нашим прогнозам, к 2030 году на рынке будет зеркальное отражение текущей ситуации: на банковские карты будет приходиться только около 20% оплат, а остальные 80% займут альтернативные способы оплаты, в том числе pay-сервисы. В будущем на замену существующим платежным технологиям и сценариям придут новые способы оплаты, например без касаний (no touch) — оплата по биометрии».

Спрос пользователей на новые платежные сервисы растет

По результатам проведенного опроса, 54% россиян абсолютно довольны возможностью оплачивать покупки через платежные сервисы, а 44% используют альтернативные методы оплаты как в онлайне, так и в офлайне.

Среди альтернатив банковским картам лидируют оплаты по QR-коду (59%), бесконтактные платежи со смартфона (43%) и оплаты с помощью сервисов электронных платежей, например ЮMoney (38%). В меньшей степени покупатели используют платежные стикеры и сервисы банков для мгновенной оплаты товара на сайте (примерно по 9% на каждый вариант платежа).

Чаще всего участники опроса используют Мir Pay (42%), оплату смартфоном через SberPay (20%) и Яндекс Пэй (19%).

Портрет пользователей платежными сервисами Т-Банка в офлайне

Среди пользователей новых платежных сервисов мужчин больше, чем женщин. В июне 2024 года среди пользователей T-Pay на Android мужчины составили 70%, женщины — 30%. При этом среди пользователей стикеров T-Pay доля женщин чуть выше: 55% мужчин против 45% женщин.

Активнее всего новые платежные сервисы подключают люди в возрасте до 35 лет. Например, 39% пользователей T-Pay на Android и 31% пользователей стикеров T-Pay моложе 25 лет, а 38% пользователей стикеров T-Pay и 24% T-Pay на Android приходится на возрастную категорию 26—35 лет.

У 84% пользователей стикеров T-Pay смартфоны на базе iOS. У оставшихся 16% ― смартфоны на базе Android, хотя они имеют возможность оплачивать покупки с помощью pay-сервисов на самом смартфоне.

Стикеры T-Pay более популярны в Москве и Московской области — на этот регион приходится 26% пользователей. Каждый пятый пользователь T-Pay на Android также проживает в этом регионе. На Санкт-Петербург и Ленинградскую область приходится 9% пользователей стикерами и 7% пользователей T-Pay на Android.

В среднем по всей стране 27% пользователей стикерами T-Pay и T-Pay на Android приходится на Москву и Санкт-Петербург вместе с областями. Оставшиеся 73% распределились по регионам России. Например, в Краснодарском крае ― 5%, Республике Татарстан и Свердловской области — по 4%.

Сообщение Много данных про способы оплаты в России от Т-Кассы появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Boxberry займется доставкой дебетовых банковских карт Райффайзен Банка

Задорожный Сергей — Mon, 19 Jun 2023 10:01:19 +0000

С июня дебетовые карты Райффайзен Банка можно получить в отделениях Boxberry по всей России. Логистическая компания планирует доставлять 5–7 тысяч карт ежемесячно.

«Банк отбирал поставщика по результатам серьезного многоступенчатого тендера. Среди обязательных критериев, которым должен соответствовать логистический партнёр, были скорость, надёжность и стоимость доставки. Мы предложили простую и эффективную схему. Клиенты банка смогут быстро получить карты в ближайшем к ним отделении Boxberry как в крупных городах, так и в небольших населенных пунктах», – комментирует Алексей Бездеткин, коммерческий директор Boxberry.

Заказ дебетовой карты с доставкой в отделение Boxberry доступен действующим клиентам, которые обслуживаются в Райффайзен Банке не менее года. Оформить заказ можно в мобильном приложении Райффайзен Онлайн. Срок хранения карты составит 7 дней, но при желании его можно продлить. Доставка осуществляется бесплатно.

Для Boxberry это первый клиент из банковского сектора. В ближайшей перспективе компания планирует расширить клиентский портфель за счёт сотрудничества с другими банками.

Сейчас сеть Boxberry охватывает 660 городов в России, в которых работает 4400 отделений службы доставки.

О компании

С 2010 года работает на рынке доставки. Boxberry доставляет товары интернет-магазинов и посылки физических лиц. Компания является партнером по доставке социальной сети «ВКонтакте», Avito, «Юлы», «Ярмарки Мастеров» и других площадок-классифайдов. Более 12300 интернет-магазинов регулярно отправляют заказы с Boxberry.

Сообщение Boxberry займется доставкой дебетовых банковских карт Райффайзен Банка появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Картам «МИР» не нужна (censored). Хроники отказа за границей

Задорожный Сергей — Wed, 21 Sep 2022 06:11:31 +0000

Банковские карты «МИР» были новой надеждой лоялистов — «не нужен нам ваш пластик, у нас «МИР» есть, где надо — принимают». Но угрозы вторичных санкций и другие соображения превращают эрзац-карты в тыкву. Теперь после отказа работать с картами банками Турции пришли отказы из Казахстана и Вьетнама. Армения оставила решение на откуп банкам. НСПК закрыл на сайте информацию о геграфии карт.

Банки Вьетнама и Казахстана приостановили прием карт «Мир»

Источник: «Известия»

Кредитные организации стран, которые ранее принимали карты «Мир», вслед за турецкими банками перестают работать с российской платежной системой, узнали «Известия».

В кол-центре вьетнамского BIDV сообщили, что больше не принимают карты российской платежной системы «Мир». По словам сотрудника банка, BIDV продолжает обслуживать карты VISA, Mastercard, Western Union, JCB, UnionPay, а платежной системы «Мир» в этом списке нет.

В Народном банке Казахстана (Халык Банк) также перестали принимать карты «Мир». В его кол-центре сообщили, что российские карты не обслуживаются ни через терминалы, ни через банкоматы.

В ЦБ РФ «Известиям» сообщили, что зарубежные партнеры сами принимают решение по открытию своей инфраструктуры для приема карт «Мир». При этом в Банке России намерены продолжать диалог о расширении географии приема нацкарт.

На сайте платежной системы «Мир» на 20 сентября был закрыт раздел, в котором ранее сообщалось о географии приема карт. В сообщении Национальной системы платежных карт (НСПК) от 20 апреля 2022 года перечислялось, что «пластик» принимался к оплате в восьми странах, в том числе во Вьетнаме (в инфраструктуре платежной системы NAPAS — в банках BIDV и VRB) и в Казахстане (снять наличные и оплатить покупки можно было в устройствах банков ВТБ, Сбербанка, Народного банка Республики Казахстан (Халык Банк), банка «ЦентрКредит»).

Далее эксперты рекомендуют запастить для поездок за границей валютой. На время забывая, что продажа наличной валюты в России заморожена.

Армения

Источник: ТАСС

Армянские коммерческие банки будут самостоятельно принимать решения относительно обслуживания карт российской платежной системы «Мир» в связи с санкциями против РФ. Об этом сообщили во вторник в Центральном банке Армении в ответ на запрос Общественного телевидения.

«Коммерческие банки самостоятельно управляют своими рисками, в том числе связанными с санкциями. Что касается изменений в процессе обслуживания клиентов, то коммерческие банки в случае изменения своих условий обслуживания уведомят клиентов в надлежащем порядке», — заявили в ЦБ.

Вопрос возник в связи с тем, чтонекоторые армянские СМИ сообщили о прекращении обслуживания карт «Мир» на территории республики.

Турция

Источник: РБК

Турецкие банки «Ишбанк»(Isbank) и «Денизбанк»(Denizbank) прекратили операции с российскими картами «Мир». Это произошло после того, как США ввели санкции против главы оператора системы Национальной системы платежных карт (НСПК).

«Зарубежные партнёры сами принимают решение об открытии инфраструктуры для приема карт «Мир», их приём и обслуживание в конкретной стране будет зависеть от позиции самих кредитных организаций. Как сообщалось ранее, некоторые турецкие банки-эквайреры, обеспечивающие прием карт «Мир» на территории страны, могут в своих устройствах отклонять операции по картам находящихся под блокирующими санкциями российских банков», — пресс-служба системы «Мир» .

В НСПК ранее заявляли, что санкции против ее генерального директора Владимира Комлева не повлияют на работу платежной системы «Мир» и других систем.

Предупреждение США

Источник: РБК

Иностранные банки, которые заключают договоры с оператором карт «Мир», «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций», предупредил Минфин США. Он не вводил ограничения против НСПК, но под них попал глава компании

Минфин США не вводил санкции против Национальной системы платежных карт (НСПК), оператора системы «Мир», но предупредил, что «неамериканские финансовые организации, которые заключают новые или расширяют нынешние соглашения с НСПК, рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США». Об этом говорится в разъяснении ведомства.

Такие риски возникают «за счет расширенного использования национальной платежной системы «Мир» за пределами территории Российской Федерации». В Минфине подчеркивают, что НСПК обрабатывает «транзакции для определенных российских банков (многие банки находятся под блокирующими санкциями США. — РБК) и может использоваться для обработки транзакций с участием других лиц». При этом ограничения в отношении России позволяют санкционному департаменту Минфина США (OFAC) «налагать блокирующие санкции на лиц, которые, как установлено, оказывали материальную помощь, спонсировали или предоставляли финансовую, материальную или технологическую поддержку, товары или услуги для или в поддержку любой деятельности, подлежащей санкциям». Это распространяется и на использование карт «Мир» за пределами России, следует из разъяснения.

США в новом пакете ввели санкции против гендиректора оператора карт «Мир» — Национальной системы платежных карт (НСПК) — Владимира Комлева, но не стали включать в санкционный список саму НСПК. РБК направил запрос в НСПК.

Сейчас карты «Мир» кроме России принимаются в Турции, Вьетнаме, Южной Корее, Армении, Узбекистане, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии, также обсуждается возможность их работы в ряде других стран. (— текст от 15 сентября прим. EH)

Как санкции против России отражаются на картах «Мир»

НСПК не находится под какими-либо санкциями, а карты «Мир» работают в нескольких странах за пределами России, в первую очередь в СНГ. Соответствующие договоры заключаются с конкретными банками, то есть часть банков в стране может принимать карты «Мир», а часть — нет. Так, в этом году, уже после начала спецоперации на Украине, к приему российских карт подключились несколько крупных турецких банков. «Мир» — один из последних легкодоступных для россиян способов расплачиваться в ряде стран, поскольку в марте из России ушли платежные системы Visa и Mastercard: их карты продолжают действовать в России через НСПК, но перестали работать за границей.

Сообщение Картам «МИР» не нужна (censored). Хроники отказа за границей появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Август 2022 в России. Рекорд за 21-22 годов по выдаче кредиток

Задорожный Сергей — Thu, 15 Sep 2022 14:59:25 +0000

НБКИ: в августе было выдано наибольшее количество новых кредитных карт – 1,35 млн. ед. Это наивысший показатель в 2021-2022 гг.

Источник: НКБИ(Национальное бюро кредитных историй) Перепечатка

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2022 года количество выданных новых кредитных карт составило 1,35 млн. единиц, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 17,6% (в июле 2022 года – 1,15 млн. ед.). В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество новых выданных кредитных карт выросло на 21,5% (в августе 2021 года – 1,11 млн. ед.), а по сравнению с февралем 2022 года — на 20,0% (1,13 млн. ед.) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика выдачи новых кредитных карт в 2021-2022гг., млн. ед.

Стоит отметить, что среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 466 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в зависимости от размера лимитов по кредитным картам

Наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ в августе 2022 года было выдано в Москве (97,5 тыс. ед.), Московской области (71,8 тыс. ед.), Краснодарском крае (50,9 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (50,3 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (46,9 тыс. ед.).

В августе 2022 года по сравнению с предыдущим месяцем выдача новых кредитных карт выросла абсолютно во всех регионах РФ. При этом самую серьезную динамику роста (среди 30 регионов-лидеров по количеству выданных кредитов данного вида) продемонстрировали Республика Башкортостан (+21,9%), Пермский край (+20,9%), Республика Татарстан (+20,2%), а также Самарская (+19,8%) и Нижегородская (+19,8%) области. В Москве и Санкт-Петербурге количество новых выданных кредитных карт за месяц выросло на 18,5% и 17,6% соответственно.

«Сегмент кредитных карт не только полностью восстановился после мартовского падения, но и продемонстрировал наивысшие показатели выдачи более чем за полтора года. Рост числа выданных «кредиток» в последнее время объясняется, прежде всего, снижением ключевой ставки Банка России и последовавшим сокращением рыночных ставок. Стоит отметить, что увеличение выдачи в августе одновременно со снижением доли утилизации кредитных карт может свидетельствовать о сезонном увеличении трат, обусловленных приближением учебного года. Кроме того, это может быть связано со стремлением граждан обзавестись дополнительной кредиткой платежной системы «МИР», например, для отдыха в дружественных странах. Также надо учитывать, что с помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, банки могут эффективно управлять кредитным риском. С другой стороны, кредитные карты интересны и самим гражданам, прежде всего, в силу своей технологичности и удобства, а также из-за привлекательных условий (льготный период по оплате процентов, кэшбэк и т.д.)».

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

Сообщение Август 2022 в России. Рекорд за 21-22 годов по выдаче кредиток появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

ЮMoney запускает переводы с кошелька на карты в Казахстан и Узбекистан

Задорожный Сергей — Fri, 03 Jun 2022 11:52:35 +0000

Сервис электронных платежей ЮMoney запускает трансграничные переводы в Казахстан и Узбекистан. Деньги в Казахстан владельцы кошельков ЮMoney могут отправлять на карты Visa и Mastercard, а в Узбекистан — на карты платёжных систем Uzcard и Humocard.

«Теперь наши пользователи могут переводить деньги своим друзьям и близким в Казахстан и Узбекистан, а жители этих стран — получать переводы из России. Деньги будут приходить так же быстро, как при межбанковских переводах внутри страны», — отметил руководитель одного из B2C-направлений ЮMoney Дмитрий Волков.

Чтобы сделать перевод, пользователю нужно открыть раздел «Переводы» на сайте ЮMoney и кликнуть на плашку «В Казахстан или Узбекистан». Затем надо выбрать страну и платёжную систему, указать номер карты получателя и сумму перевода. После этого останется лишь подтвердить операцию.

Перевести деньги можно только с баланса кошелька ЮMoney и только в российских рублях. Денежные переводы из кошелька на карты в Казахстан и Узбекистан доступны всем пользователям ЮMoney, кроме анонимных.

Для тех, кто отправляет деньги в Казахстан, комиссия составит 3% от суммы перевода. Максимальная сумма единовременного перевода установлена на уровне 85 тысяч рублей с учётом комиссии. Для переводов на карты Uzcard и Humocard комиссия такая же, а максимальный единовременный перевод — 35 тысяч рублей. Чтобы ознакомиться с информацией о лимитах, нужно открыть на выбранной витрине раздел «Все условия». Также подробная информация о лимитах доступна на сайте в разделе «Юридическая информация».

О ЮMoney

ЮMoney — крупнейшая по выручке финтех-компания России в 2018-2020 годах (рейтинг подготовлен бизнес-клубом «Атланты» и компанией Smart Ranking, 2021 год). Входит в экосистему Сбера, разрабатывает платёжные решения для людей и компаний. Это один из самых популярных сервисов электронных платежей в России. В ЮMoney зарегистрировано свыше 60 млн кошельков, выпущено более 2 млн пластиковых и 21 млн виртуальных карт.

ЮKassa — лидер среди специализированных платежных сервисов (по данным «РБК Исследования рынков», 2021 год). С ЮKassa работают больше 160 тысяч онлайн-площадок из 29 стран мира, сервис поддерживает более 10 платёжных методов. В ЮKassa есть решения для бизнеса любого масштаба: сервис для самозанятых по приему платежей от клиентов, решение для быстрых расчётов между юрлицами, оплата товаров и услуг по частям, выставление счетов через мессенджеры и другие финтех-продукты.

Юридическое лицо ЮMoney — ООО НКО «ЮМани».

Сообщение ЮMoney запускает переводы с кошелька на карты в Казахстан и Узбекистан появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

«Никто не хочет возвращаться к наличным»

Ecomhub — Mon, 18 Oct 2021 11:07:02 +0000

Доля безналичных платежей в России достигла 75%, на наличные приходится 25%, сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая на Евразийском женском форуме. Но не за год и прогнозные

Источник: ТАСС

Перепечатка

«У нас сейчас уже 75% — это безналичные, только 25% — наличные. И никто не будет делать «обратный ход», никто не хочет возвращаться к наличным», — сказала она.

Скоробогатова напомнила, что Россия сейчас находится в топ-3 стран мира с точки зрения безналичных расчетов.

В пресс-службе Банка России при этом позже пояснили, что 75% — «прогнозное значение по доле «безнала» в расчетах за III квартал 2021 года».

«При этом нарастающим итогом за весь год ожидается около 72%», — указали в пресс-службе ЦБ.

Согласно данным ЦБ, доля безналичных платежей в РФ в 2020 году составила около 70%. Ранее сообщалось, что регулятор ставит перед собой задачу увеличить долю объема безналичных платежей в розничной торговле до 75% в 2023 году.

Сообщение «Никто не хочет возвращаться к наличным» появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Visa: «Претензий к Wildberries не имею»

Ecomhub — Mon, 11 Oct 2021 13:40:37 +0000

Международная платёжная система Visa спускает на тормозах свои претензии к маркетплейсу Wildberries. По сути, разбирательство закончилось тем, что «комиссии» при оплате картами МПС переименовали в «скидки» при оплате картами национальной платёжной системы «Мир», платежами через систему быстрых платежей и SberPay.

Источник: РБК

Перепечатка

Visa сообщила, что Wildberries больше не нарушает ее условия. Международные системы были недовольны комиссиями со стороны маркетплейса. Сам Wildberries заявлял, что речь идет о скидках для держателей карт «Мир» и пользователей СБП.

Международная платежная система Visa больше не фиксирует нарушений своих правил со стороны онлайн-ритейлера Wildberries. Письма с соответствующим сообщением Visa разослала банкам-эквайерам в конце прошедшей недели, рассказали РБК два источника на платежном рынке. Представитель Visa подтвердил информацию об устранении нарушений.

«Мы не фиксируем больше нарушений правил платежной системы Visa со стороны компании Wildberries. Наша позиция заключается в том, что практика дополнительных комиссий при выборе электронных платежных инструментов препятствует распространению безналичных расчетов и нарушает интересы держателей карт Visa», — сказал представитель платежной системы в ответ на запрос РБК.

Ранее при выборе Visa или Mastercard для оплаты к цене товара на сайте Wildberries прибавлялись 2% от его стоимости. Теперь эта надбавка пропала с сайта.

Wildberries приветствует решение о снятии претензий с банков-эквайеров, сказал РБК представитель ретейлера: «Сразу же после поступления писем банкам-эквайерам мы начали оказывать им необходимую правовую и организационную поддержку. Убеждены, что компания Wildberries действовала в строгом соответствии с законодательством: мы лишь предоставили скидки 2% по российским платежным системам «Мир», SberPay и Системе быстрых платежей».

Спор о комиссиях и скидках

Крупнейший российский маркетплейс Wildberries в августе объявил, что теперь при оплате заказов картами «Мир», через Систему быстрых платежей или SberPay покупатели смогут сэкономить на покупках 2% от их стоимости. После начала акции на сайте онлайн-ритейлера стала отображаться не скидка к цене товара при оплате российскими платежными системами, а надбавка в размере 2% при оплате картами Visa и Mastercard. Представители международных платежных систем заявили о недопустимости введения дополнительных комиссий, расценили это решение как нарушение их правил и попросили банки-эквайеры разобраться в ситуации: отказ от исправления нарушений обернулся бы для них штрафами в десятки тысяч долларов.

В Wildberries эту акцию называли скидкой при оплате по российским платежным системам. Новую ценовую политику онлайн-ретейлер объяснил тем, что у международных платежных систем более высокие межбанковские комиссии за прием карт к оплате, поэтому теперь они будут отображаться в стоимости товара.

Магазины платят банкам эквайринговую комиссию за прием карт к оплате. Основную часть (около 70%) ставки за эквайринг составляет межбанковская комиссия, или интерчейндж. Ее размер устанавливает платежная система, но она является доходом банка покупателя (эмитента), а перечисляет ее банк продавца (эквайер). В среднем по рынку ставки за эквайринг варьируются в пределах 1,5–2,5% от стоимости товара. Магазины обычно закладывают их в стоимость товара. В Системе быстрых платежей действующие комиссии ниже рыночных и регулируются ЦБ, они составляют от 0,4 до 0,7% в зависимости от категории товара.

С начала акции Wildberries несколько раз менял описание цен на сайте. Сейчас онлайн-ретейлер разместил две цены: стандартную (то есть при оплате картами Visa и Mastercard) и более низкую (со скидкой 2%), действующую только при оплате картами «Мир», СБП и SberPay. При этом в описании при оплате картами международных компаний сейчас нет слова «комиссия», теперь там указана «скидка -2%» при оплате российскими платежными инструментами.

По словам представителя Wildberries, доля российских платежных систем в обороте Wildberries выросла с 24% в начале августа до 54% в начале октября. При этом самой популярной платежной системой на сегодняшний день на Wildberries является карта «Мир» — ее оборот вырос более чем в два раза. По SberPay оборот увеличился в 25 раз, по Системе быстрых платежей — в 20 раз.

Сообщение Visa: «Претензий к Wildberries не имею» появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

КоммерсантЪ о приватизации платёжной системы «Мир»

Задорожный Сергей — Tue, 10 Aug 2021 13:59:43 +0000

Российские власти внезапно начали обсуждать вопрос приватизации «Национальной системы платежных карт» (НСПК, оператор карт «Мир»), созданной для защиты карточных расчетов в РФ от санкций в 2014 году. Собеседники “Ъ” в Минфине и на финансовом рынке уверены, что момент для приватизации настал, причем компания может рассчитывать на успешное публичное размещение акций. Правда, в Банке России, которому НСПК принадлежит на 100%, изменений в акционерной структуре системы «не планируют».

Источник: КоммерсантЪ

Перепечатка

О том, что приватизация НСПК уже обсуждается Минфином, рассказали “Ъ” участники рынка. Источники “Ъ” в Минфине эту информацию подтвердили, подчеркнув, что конкретики пока мало, но есть принципиальное понимание, что это нужно делать. Сейчас ведется разработка концепции. Собеседники “Ъ” отмечают, что тему приватизации НСПК в конце поднял на закрытом консультативном совете по вопросам развития национальной платежной системы при главе ЦБ Эльвире Набиуллиной заместитель главы Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Андрей Кашеваров. Связаться с ним в понедельник “Ъ” не удалось. В пресс-службе ФАС отметили: «Вопрос о приватизации НСПК и возможных ее вариантах требует тщательной проработки с учетом всех возможных рисков, ФАС не участвует в его обсуждении».

Ольга Скоробогатова, первый зампред ЦБ, 8 июня 2021 года

Мы хотели бы, чтобы НСПК нарастила мышцы и мускулы, чтобы все социально значимые и критически важные государственные программы НСПК научилась делать. Далее мы готовы вернуться к теме акционирования на одном из этапов.

НСПК на 100% принадлежит ЦБ. На данный момент по закону его доля не может быть снижена менее чем до 50% плюс 1 акции. Вопрос приватизации НСПК периодически поднимается отдельными представителями рынка, отмечают в ЦБ, такая дискуссия Банком России с Минфином и ФАС сегодня не ведется. На горизонте трех—пяти лет этих изменений в акционерной структуре НСПК в ЦБ не планируют. В НСПК отказались от комментариев. В Минфине не ответили на запрос “Ъ”.

По словам собеседников “Ъ”, пока вопрос действительно не вышел на уровень межведомственного обсуждения. «Рынок обсуждает эту идею с Минфином»,— рассказывает один из собеседников “Ъ”. «Есть две основные идеи — передать (как в случае со Сбербанком.— “Ъ”) 50% плюс 1 акцию НСПК от ЦБ правительству, а остальное поделить между системно значимыми участниками платежного рынка»,— говорит один из источников “Ъ”. Впрочем, Минфину больше по душе вариант приватизации 100% компании в рамках IPO.

Эксперты уверены, что приватизация НСПК снимет конфликт интересов: «ЦБ и регулирует рынок платежных систем, и владеет одним из игроков этого рынка»,— говорит глава Ассоциации электронных денег Виктор Достов.

НСПК была создана в 2014 году, и за прошедшие годы ЦБ много сделал для ее развития. В 2015 году начала эмитировать карты «Мир». По объему платежей «Мир» занял 24% российского рынка. Но более важно, что в настоящее время все платежи внутри России систем Visa и MasterCard проходят через НСПК. НСПК является оператором «Системы быстрых платежей» (СБП). Согласно отчетности по РСБУ, выручка НСПК за 2020 год выросла на 37,5%, до 22,23 млрд руб. Чистая прибыль достигла 8,23 млрд руб., почти в 1,5 раза выше 2019 года.

Независимый эксперт платежного рынка Дмитрий Вишняков напоминает, что возможная приватизация НСПК была объявлена законодателем еще в 2014 году. В 2016 году регулятор даже обозначал срок — после 2017 года, но потом этот вопрос неоднократно переносился. «НСПК создавалась в форме акционерного общества, именно исходя из дальнейших планов по приватизации,— обращает внимание председатель совета директоров платежной системы «Золотая корона» Николай Смирнов. По мнению основателя ChronoPay Павла Врублевского, госуправление было хорошим началом, но для дальнейшего роста компании, безусловно, ей нужен частный капитал. «НСПК уже хорошо зарекомендовала себя на рынке, и, я полагаю, ее приватизация скажется положительно на дальнейшем развитии и росте бизнеса компании»,— говорит независимый эксперт на платежном рынке Андрей Вылегжанин.

Относительно вариантов приватизации мнения экспертов сходятся: IPO НСПК возможно.

Аналитик ФГ «Финам» Алексей Коренев, считает, что публичное размещение акций оператора на бирже — вполне естественный и крайне распространенный вариант сделать корпорацию публичной, получив в казну еще и достаточно весомую сумму денег. Однако инвестиции в НСПК в настоящее время в любом случае являются рискованными в связи с репутационными издержками, обусловленными напряженностью в межгосударственных отношениях, предупреждает руководитель направления юридической фирмы a.t.Legal Вадим Резниченко. «Публичное размещение акций НСПК весьма возможно»,— не согласна руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова. «Санкционное законодательство США и ЕС распространяется на их собственных резидентов. Им будет запрещено инвестировать в НСПК, если она продолжит присутствие или деятельность в Крыму,— заключает советник по санкционному праву Pen & Paper Сергей Гландин.— Разве что из-за крымского шлейфа инвесторы не решатся купить акции НСПК».

Сообщение КоммерсантЪ о приватизации платёжной системы «Мир» появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Pay обгоняет карты. ЮKassa посчитала, как в России платят бесконтактно

Задорожный Сергей — Wed, 04 Aug 2021 08:03:08 +0000

Аналитики ЮKassa (платежный сервис ЮMoney, входит в экосистему Сбера) изучили различные платежные методы более чем в 120 тысячах интернет-магазинов России в период с 1 января по 31 июля 2020 и 2021 годов. Российские пользователи стали чаще оплачивать покупки по технологии Pay. Число таких бесконтактных платежей за семь месяцев 2021 года выросло на 36%, оборот — в 2,4 раза, а количество плательщиков — почти в 2,5 раза. А наибольший рост, в 11,3 раза, был среди покупок на сумму от 500 тысяч до миллиона рублей.

Бесконтактная оплата набирает популярность в России

За семь месяцев 2021 года доля Pay-платежей среди других методов оплаты составила 17%. Через выставленные счета в социальных сетях и мессенджерах оплачено 10% покупок, по картам и счетам ЮMoney — 4%. Банковские карты, виртуальные и пластиковые, по-прежнему лидируют с долей в 69%.

«Количество Pay-платежей за семь месяцев 2021 года выросло на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, обороты и число плательщиков увеличились в 2,4 и почти в 2,5 раза соответственно. Средний чек вырос на 77% и составил 1531 рубль. Основное количество покупок с помощью мобильных систем приходится на Apple Pay — 76%, а на Google Pay — 24%. Число покупок через Google Pay выросло в 3,6 раза, через Apple Pay — на 13%. А вот средний чек выше у Apple Pay: 1574 рубля против 1395 рублей у Google Pay», — говорит Иван Глазачев, генеральный директор ЮMoney.

Напомним, что ЮKassa стала одним из первых провайдеров онлайн-платежей, через который интернет-магазины и сервисы могут принимать оплату картами «Мир», привязанными к Apple Pay.

За отчетный период число покупок, оплаченных банковскими картами, стало больше на 24%, а обороты увеличились на 20%. При этом средний чек снизился на 4%, до 1384 рублей. Число плательщиков выросло незначительно — на 10%.

Рост количества платежей через соцсети и мессенджеры составил 6%, рост оборотов — 19%. Средний чек увеличился на 13% и достиг 586 рублей. Значительно выросли продажи товаров и услуг в кредит или рассрочку через интернет. Количество покупок относительно прошлого года увеличилось на 51%, обороты — на 67%. Средний чек стал больше на 11% и составил 20 822 рубля, а количество плательщиков выросло на 46%.

Доля покупок, оплаченных со смартфонов, за семь месяцев 2021 года выросла на 9%, с 50% до 59%. А вот оплата с десктопов снизилась с 48% до 40%. Остальная часть пользователей оплачивает покупки с планшетов.

Виртуальные карты вытесняют пластик

За семь месяцев 2021 года число пользователей, которые оплачивали покупки виртуальными картами ЮMoney, увеличилось на 57% по сравнению с количеством держателей пластиковых карт. При этом пользователей, которые оплачивают покупки виртуальными картами в онлайне, в два раза больше, чем платящих в офлайне.

Количество онлайн- и офлайн-покупок с виртуалок за семь месяцев этого года выросло на 17% по сравнению с прошлым годом. Такой же рост показал оборот. Средний чек не изменился и составил 669 рублей. Динамика по пластиковым картам ниже: онлайн- и офлайн-покупок стало больше на 10%, а оборот вырос на 2%. Средний чек уменьшился на 7%, до 748 рублей.

В ЮMoney выпущено больше 19 миллионов виртуальных и свыше двух миллионов пластиковых карт.

Россияне стали чаще оплачивать покупки на сумму от 500 тысяч до миллиона рублей

За семь месяцев текущего года большинство Pay-платежей (17%) пришлось на суммы от тысячи до двух тысяч рублей. В прошлом году на первом месте были покупки от 100 до 200 рублей (28%). В 2021 году самый большой рост, в 11,3 раза, был зафиксирован среди покупок на сумму от 500 тысяч до миллиона рублей. В этом году банковскими картами чаще всего платили за покупки стоимостью от 100 до 200 рублей (21%), а в 2020-м их доля составила 18%. Наибольший рост, в 24,5 раза, — у покупок стоимостью от одного до 10 миллионов рублей. В кредит или рассрочку через интернет чаще покупали товары и услуги стоимостью от 10 до 20 тысяч рублей. Их доля составила 30%, что на 7% меньше показателя прошлого года. Наибольший рост, в 3,3 раза, был среди покупок стоимостью от 80 до 100 тысяч рублей.

Где и сколько платят бесконтактно

«Заметнее всего количество плательщиков, использующих бесконтактную оплату, за семь месяцев 2021 года увеличилось в категории медицинских услуг. Их стало в 5,2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Так же выросло количество платежей. Обороты увеличились в 5,9 раза, средний чек — на 13%, до 2856 рублей. Чаще всего пользователи оплачивали бесконтактно различные услуги и товары с маркетплейсов. А самыми дорогими покупками были авиабилеты — 29 746 рублей», — говорит Иван Глазачев.

Лидером по приросту количества покупок и пользователей, платящих с помощью мобильных платежных систем, стал Санкт-Петербург: рост в семь и 5,7 раза соответственно. Pay-платежами активно пользовались также жители Москвы и Краснодарского края. По динамике роста этих показателей среди держателей банковских карт все остальные регионы опережает Петербург: рост в 3,7 и 2,8 раза. Петербуржцы лидируют также по счетам, выставленным в соцсетях и мессенджерах. А вот товары и услуги в кредит или рассрочку через интернет чаще брали москвичи. Наибольший рост количества покупок, как и числа плательщиков (в 3,6 раза), был в Брянской области. Картами и счетами ЮMoney для оплаты покупок чаще всего пользовались жители Петербурга. Там же зафиксирован самый большой рост числа покупок и плательщиков: на 40% и 113% соответственно.

Топ-10 регионов с наибольшими средними чеками по бесконтактным платежам за семь месяцев 2021 года, руб.:

Магаданская область — 2166

Еврейская автономная область — 2105

Камчатский край — 1935

Приморский край — 1820

Амурская область — 1730

Сахалинская область — 1711

Республика Саха (Якутия) — 1691

Хабаровский край — 1606

Ямало-Ненецкий автономный округ — 1444

Иркутская область — 1391

О ЮMoney

ЮMoney — сервис электронных платежей, который помогает пользователям оплачивать товары и услуги, переводить и принимать деньги. С 23 июля 2020 года 100% акций компании ЮMoney принадлежит Сберу, сервис входит в его экосистему. Пользователи сервиса могут создать электронный кошелек и выпустить к нему виртуальную или пластиковую карту с общим балансом. ЮMoney эмитирует карты платежной системы Mastercard. Их можно использовать для снятия наличных, онлайн- и офлайн-платежей по всему миру, в том числе с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и др. По данным на осень 2019 года, в ЮMoney зарегистрировано больше 60 млн счетов, выпущено 2 млн пластиковых и 19 млн виртуальных карт. Услуги сервиса доступны на сайте и в приложении для Android и iOS. ЮMoney — лидер по популярности среди сервисов электронных денег: по данным Mediascope, в 2020 году через ЮMoney платили 54,7% российских пользователей интернета. Пользователям ЮMoney предлагает различные инструменты для приема платежей через интернет, бизнесу — универсальное платежное решение ЮKassa.

Сообщение Pay обгоняет карты. ЮKassa посчитала, как в России платят бесконтактно появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Почта реализовала приём наложенного платежа банковскими картами. Наконец

Задорожный Сергей — Mon, 14 Dec 2020 17:24:48 +0000

Теперь Почта России может принимать оплату наложенного платежа за отправления картами. В почтовых отделениях установлены 55 тысяч pos-терминалов для оплаты. Ранее правила оказания почтовых услуг предполагали оплату наложенного платежа и некоторых других услуг только наличными.

Раньше правила оказания услуг почтовой связи – основной регламентирующий документ, по которому работает Почта России и который утверждается Правительством, предполагали прием почтовых переводов (и вместе с ними наложенных платежей) только за наличный расчет. Изменения, внесенные в этот документ в конце ноября 2020 года, снимают ограничения на оплату наложенных платежей по безналичной оплате.

«У нас был большой запрос от компаний электронной торговли на безналичную оплату наложенных платежей. Этот вопрос наконец-то решен, и теперь мы можем предоставлять клиентам удобный современный сервис, – отмечает заместитель генерального АО «Почта России» по электронной коммерции Алексей Скатин. – Мы рассчитываем, что это повысит популярность услуги наложенного платежа и подстегнет развитие рынка электронной торговли в целом».

2015

Это довольно успешное окончание истории, которая началась в середине марта 2015 года, когда финансовое подразделение почты отчиталось о введении приёма различных платежей в партнёрстве с платёжным агрегатором «Рапида». Но в данном решении было несколько недостатков

Набор услуг, которые можно было оплатить был невелик и в нём не было оплаты наложенного платежа.
Комиссия составляла 3%, что довольно много.

Также приблизительно в это время были доступны

услуга по переводу средств с одной банковской карты на другую. Стоимость услуги, в том случае, если обе карты выпущены в России, составляет 1.8%;
сервис передачи почтового перевода — отправка денег с банковской карты (правда, пока только Mastercard или Maestro) по России для любого получателя. Он может получить эти деньги как в почтовом отделении, так и с доставкой на дом. В первом случае комиссия составит 2.45%, во втором – 4.5%. Максимальная сумма для перевода – 15000 р.

2016

25 октября 2016 года Почта России начала принимать к оплате в своих отделениях банковские карты. Расплатиться картами платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» стало возможно на почте за все услуги и товары, доступные в ее офисах.

Клиенты Почты смогли оплатить отправку письма или посылки, покупку страхового полиса, почтовой продукции, розничных товаров и оформить подписку. Кроме того, россияне, получающие пенсию в почтовых отделениях, смогли переводить ее на банковский счет и снимать наличные в отделениях Почты или любых банков через банкоматы и POS-терминалы.

Пикантности этому решению Почты добавляло то, что услуга была введена финансовым блоком почты и в посылочном блоке почты о нём не знали даже через месяц.

2019

В декабре 2019 Минкомсвязь предложила разрешить почтовые переводы в безналичной форме.

У организаций федеральной почтовой связи появится возможность осуществлять почтовые переводы денег, следует из проекта приказа Минкомсвязи, опубликованного на портале regulation.gov.ru 4 декабря. Приказ нужен для решения проблемы «малой востребованности услуги почтовых переводов», поясняет министерство, ожидая принятие приказа в начале 2020 года.

«Сейчас почтовый перевод — это, по сути, деньги в конверте. Мы переводим эту услугу в современный формат» — директор департамента координации деятельности отраслевых организаций Минкомсвязи Алексей Доронкин. Эта услуга, по его словам, будет актуальна при получении посылок с наложенным платежом, при зачислении наличных на банковскую карту и в интернет-торговле. Возможность оплаты переводов в безналичной форме нужна для предоставления услуг почтовых переводов в дистанционных каналах продаж — через сайт, мобильное приложение, устройства самообслуживания.

Сообщение Почта реализовала приём наложенного платежа банковскими картами. Наконец появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.