Visa и Mastercard разрешат искусственному интеллекту оплачивать покупки за пользователей

Visa и Mastercard представили новые технологические платформы, которые позволят AI-агентам самостоятельно инициировать и совершать покупки от имени человека. Это шаг к превращению искусственного интеллекта в полноценного участника цифровой торговли — с возможностью подбирать товары, сравнивать цены, оформлять заказы и производить оплату без участия владельца карты.

Что представила Visa

Платформа Visa Intelligent Commerce открывает доступ к «интеллектуальным покупкам» — AI-агенты получают возможность выполнять всю цепочку действий: от анализа предпочтений до совершения транзакции. Ключевые особенности:

• AI-Ready Cards — виртуальные карты с токенизированными данными, которые можно использовать только с авторизованным агентом. Это заменяет ввод реальных реквизитов и повышает безопасность.

• Персонализация — пользователь может настроить предпочтения, бюджеты, ограничения, и передать их агенту.

• Управление рисками в реальном времени — Visa контролирует транзакции и обеспечивает защиту данных.

Среди партнёров Visa — OpenAI, Microsoft, Anthropic, Perplexity, Samsung, IBM и Stripe. AI-ассистенты этих компаний уже тестируют сценарии автоматизированных покупок. Например, агент может подобрать одежду под стиль мероприятия и погоду, а затем оформить покупку самостоятельно, используя виртуальную карту.

Что предложила Mastercard

Mastercard Agent Pay — это экосистема, в которой AI-агенты могут не только совершать покупки, но и рекомендовать способы оплаты, исходя из контекста. В основе — усиленная токенизация и гибкий контроль со стороны пользователя.

• Agentic Tokens — специальная система токенов, которая обеспечивает дополнительную защиту платёжных данных.

• Интеграция с платформами Microsoft Copilot, Azure OpenAI, IBM WatsonX, Braintree и Checkout.com.

• Расширенные возможности управления — пользователь определяет, какие товары агент может покупать, в каком объёме, и какие лимиты действуют.

Дополнительно внедрены биометрическая аутентификация, система разрешения споров и защита от мошенничества. Пример использования — AI-агент в компании малого бизнеса автоматически выбирает поставщика, сравнивает условия, оформляет заказ и платит, не отвлекая сотрудников.

Почему это важно

До сих пор AI-платформы избегали автоматизации платежей из соображений безопасности: ChatGPT, Alexa и другие просили пользователей вводить данные вручную. Новые решения Visa и Mastercard меняют правила: теперь токенизированные данные позволяют AI-агентам проводить операции напрямую.

Появление подобных платформ означает, что платёж становится не финальной точкой, а частью интеллектуального процесса, где покупка совершается в фоне, по заранее заданным условиям. Это влияет на всю цепочку: от UX до роли банков и торговых платформ.

Сообщение Будущее AI-commerce наступило довольно быстро: Visa и Mastercard запустили AI-агентов появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Ранее маркетплейс начал взимать повышенную комиссию в 3%.

Что предшествовало

Wildberries начинает брать дополнительную комиссию с покупателей при оплате VISA и Mastercard

Прямая речь WB

Комментарий компании по изменению условий оплаты покупок картами международных платежных систем:

С 10 октября при оплате заказов на Wildberries с помощью карт международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенных в России, взимается вознаграждение банка, осуществляющего обработку такого платежа, в размере 3% от стоимости покупки.

Изменение коснулось только российских владельцев карт международных платежных систем. При этом, у покупателей всегда есть возможность воспользоваться альтернативными способами оплаты без дополнительных вознаграждений.

Среди них – карта МИР, Система быстрых платежей и SberPay (два последних доступны и для держателей карт Visa и Mastercard). Как мы видим, на данный момент 89% всех транзакций на Wildberries приходятся на СБП, Мир и SberPay.

Изменение условий оплаты на Wildberries картами международных платежных систем обусловлено особенностями операционно-технологического процесса приема платежей по ним. На текущий момент у Wildberries отсутствует возможность напрямую обрабатывать операции по картам систем Visa и Mastercard, выпущенным в России.

Для клиентов, которые желают оплачивать картами Visa и Mastercard, доступен способ оплаты, условия которого отражены в оферте, предоставленной банком, проводящим платеж. Детали по проведению операций с помощью остальных доступных способов оплаты приведены в оферте Wildberries.

В Генпрокуратуре подтвердили, что пристально наблюдают за Wildberries.

Проверка маркетплейса Wildberries проводится с участием Роспотребнадзора и Банка России, сообщили в Генпрокуратуре России.

По данным ведомства, особое внимание будет обращено на обоснованность действий торговой площадки, соблюдение прав потребителей, недопущение применения незаконных схем с целью извлечения излишних коммерческих доходов.

Напомним, причина проверки — нововведение со стороны Wildberries.

В свою очередь президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артём Соколов отметил, что все российское законодательство, связанное с платежами, сейчас в первую очередь имеет отношение к национальным платежным инструментам, и именно к их использованию нужно стремиться и мигрировать на оплату с помощью российских платежных систем.  «Visa и Mastercard сегодня фактически не имеют никакого правового статуса, потому что являются картами, выпущенными зарубежными платежными системами, которые ушли с нашего рынка, и согласно законодательству, никакой обязанности их принимать нет, более того, подключиться к ним напрямую теперь невозможно, улучшать технологический контур тоже. Поэтому любой эксклюзивный способ оплаты, который требует с точки зрения технологии обслуживания повышенных издержек, абсолютно обосновано может обходиться лицам, его использующим дороже, чем оплата национальными платежными инструментами», — добавил Соколов.

Прямая речь WB об отмене дополнительной комиссии

12 октября в Генеральной прокуратуре состоялось совещание с представителями маркетплейса Wildberries, Банка России и Роспотребнадзора. По итогам состоявшегося совещания компания Wildberries приняла решение отменить реализацию механизма по взиманию дополнительной стоимости в случае прямой оплаты картами Visa и Mastercard. Также маркетплейс принял решение вернуть дополнительно удержанные денежные средства всем клиентам платформы.

В ходе рабочей встречи стороны дополнительно обсудили систему работы с товаром ненадлежащего качества, а именно: плата за возврат таких товаров не взимается, при этом в случае отказа от товара надлежащего качества компания возвращает покупателю стоимость товара за исключением расходов на его обратную логистику.

Компания подчеркивает свою социальную ориентированность и приверженность принципам защиты прав потребителей.

Сообщение Wildberries начал возвращать комиссию при оплате картами МПС. Бонус — что этому предшествовало появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Wildberries начал взимать комиссию за оплату заказов через карты VISA и MasterCard.

На странице «Способы оплаты» в разделе «Информация для клиентов» на сайте Wildberries теперь есть уведомление об этом.

При оплате заказов с использованием карт VISA и MasterCard через ООО «Вайлдберриз Банк» покупатели будут уплачивать комиссию в размере 3%. Пользователи узнают об этом на этапе оформления покупки.

По данным маркетплейса, 89% всех транзакций на Wildberries сейчас приходятся на СБП, Мир и SberPay.

UPD Подробности от РБК

Онлайн-маркетплейс Wildberries ввел комиссию в размере 3% за оплату покупок с карт Visa и Mastercard, заявил «Ведомостям» директор по развитию финансовых и платежных сервисов компании Дмитрий Колесников. Условия изменены с 9 октября.

Комиссия связана с особенностями операционно-технологического процесса приема платежей, поскольку сейчас Wildberries не может самостоятельно обрабатывать операции по картам этих систем, пояснил Колесников. Покупатели вправе выбрать альтернативные способы оплаты, которые не подразумевают комиссию, — Систему быстрых платежей (СБП), карты «Мир», SberPay с опцией оплаты картами Visa и Mastercard и другие.

Позиция маркетплейса выглядит крайне сомнительно, поскольку расчеты по Visa и Mastercard проводятся через Национальную систему платежных карт (НСПК), которая находится в России, заявил партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Роман Пархоменко. По его словам, Wildberries может пытаться переложить расходы на эквайринг на покупателя. При этом, даже если расчеты по картам международных систем более затратны для маркетплейса, это не служит законным основанием для комиссии, его могут оштрафовать на сумму до 50 тыс. руб., предупредил эксперт (ч. 4 ст. 14.8 КоАП). Покупатели вправе требовать возвращения уплаченного сбора, добавил Пархоменко.

В свою очередь, партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов согласен, что разницы между транзакциями с карт Visa, Mastercard или «Мир» для Wildberries быть не должно.

Федеральный закон о защите прав потребителей запрещает продавцам при оплате вводить в отношении одного вида товаров разные цены в зависимости от способа оплаты, указал юрист фирмы «Гришин, Павлова и партнеры» Владислав Иващенко. Он также напомнил, что, когда Wildberries вводил аналогичную комиссию, Роспотребнадзор счел, что нарушений в этом нет и права потребителей не нарушены.

Маркетплейс в августе 2021 года ввел комиссию 2% для держателей карт Visa и Mastercard. Его представитель тогда пояснил, что именно столько в среднем для самого Wildberries обходится оплата этими картами. Комиссию брали также, если клиент платил картой «Мир» через Apple Pay: транзакцию проводили через посредника, который не передавал данные о банковской карте маркетплейсу, пояснял представитель Wildberries.

В российском офисе Mastercard тогда подчеркнули, что платежная система не взимает напрямую никаких комиссий ни с торговых предприятий, ни с держателей карт, а все транзакции на российской территории обрабатываются НСПК.

Весной в Госдуме допустили создание специального закона о маркетплейсах, который бы регламентировал их работу. По сведениям канала Shot, его могут назвать «законом Бакальчук», по имени основательницы и гендиректора Wildberries. Разрабатывать документ будут совместно с представителями маркетплейсов, чтобы соблюсти интересы бизнесменов.

Сообщение Wildberries начинает брать дополнительную комиссию с покупателей при оплате VISA и Mastercard появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Несколько замечаний EH

• Не упомянуты 2 самых важных игрока, где заинтересованность в низкой комиссии — максимальная. OZON и Wildberries. Либо договорённость уже есть, но она непубличная. Либо это предмет для торга по приоритету в способах платежа.
• Не упомянуты крупнейшие ритейлеры — здесь «Мир» себя чувствует монополистом и, вероятно, просто не хочет терять деньги. А именно там снижение комиссии очень важно для снижения инфляции
• «Мир» после ухода международных платёжных систем чувствовал себя довольно самонадеянно. Даже говорил о прекращении продвижения вообще. Но забанивание в Турции, Казахстане, Киргизии и других странах и увеличение доли расчётов наличными заставляет думать о продвижении через самых активных экосистемныех игроков

Источник: РБК Перепечатка

Сервисы, входящие в крупные экосистемы, смогут платить банкам меньше за прием к оплате карт «Мир». Решение, снижать ли комиссию для продавцов, зависит от самих банков — такие меры могут привести к сокращению их программ лояльности

Российская платежная система (ПС) «Мир» установила льготные комиссии за прием карт к оплате для экосистем. Информация о создании специальной программы межбанковских вознаграждений опубликована в стандартах «Мир» на официальном сайте платежной системы, обратил внимание РБК.

Межбанковская комиссия, или интерчейндж, — это часть эквайринговой комиссии, общего тарифа за прием карт, который банк взимает с магазина. Размер интерчейнджа устанавливает платежная система, но эта комиссия является доходом банка покупателя (эмитента), а перечисляет ее банк продавца (эквайер). В эквайринговой комиссии доля интерчейнджа составляет примерно 70%. В среднем по рынку ставки за эквайринг варьируются в пределах 1,5–2,5% от стоимости товара.

Для кого снижаются тарифы

Специальная программа для экосистем начала действовать с 1 июля 2022 года. Размер межбанковской комиссии составит 1,1, 0,8 или 0,5% в зависимости от оборотов торгово-сервисного предприятия: чем крупнее объемы, тем меньше комиссия. Сниженная ставка будет работать в том случае, если покупатель расплатится картой «Мир». Платежная система также создала отдельный МСС-код (код, по которому можно понять категорию продавца) для экосистем.

В документе размер оборота не указан. Источник РБК в одном из банков объяснил, что для ставки 1,1% необходимо иметь оборот 30 млрд руб. в квартал, для получения ставок 0,8 или 0,5% кроме выполнения требований по обороту также необходимо участвовать в активностях, направленных на продвижение карт «Мир», за счет продавца.

В категорию «экосистемы» могут попасть те компании, чей бизнес работает под единым зонтичным брендом не менее чем по семи направлениям, объясняет руководитель «Тинькофф Кассы» Сергей Хромов: «Такая организация должна использовать собственные веб-сайты, приложения и сервисы коммуникации с клиентами и т.д., а также обеспечивать сквозную идентификацию держателей карт».

В России экосистемы развивают, например, Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф», «Яндекс», VK и другие компании. В такие экосистемы, как правило, входят финансовые продукты, интернет-магазины и сервисы доставок готовой еды и продуктов питания, такси и каршеринг, развлекательные сервисы и т.п.

РБК направил запрос в крупные банки-эквайеры и экосистемы. «Тинькофф Касса» уже регистрирует в программе системы «Мир» клиентов из числа экосистем, находящихся у нее на эквайринговом обслуживании, говорит Хромов. Банк «Русский стандарт» и Альфа-банк также зарегистрировали в этой программе своих крупных клиентов, сказали представители кредитных организаций.

Представитель «Яндекса» также подтвердил участие в программе. Она «может быть выгодна для разных цифровых платформ, которые работают с большой аудиторией держателей карт «Мир», подчеркнул он.

Зачем «Мир» снижает комиссии

После ухода Visa и Mastercard из России Национальная система платежных карт (НСПК; оператор карт «Мир») занимает доминирующее положение на этом рынке. НСПК управляет и уже выпущенными картами западных систем — в марте компания заявляла, что сохранит для них старые тарифы.

«Учитывая динамику развития и емкость рынка экосистем, ПС «Мир» видит большой потенциал дальнейшего роста безналичного оборота в рамках существующих экосистем, для которых была введена пониженная ставка IRF (интерчейндж. — РБК)», — сказал представитель НСПК. Создание отдельного МСС-кода для экосистем он объяснил тем, что сложившиеся на платежном рынке подходы к классификации торгово-сервисных предприятий становятся неактуальными: «В последние несколько лет в нашей стране активно развиваются экосистемы, которые объединяют несколько наиболее актуальных для клиентов категорий покупок в разных сферах жизни. Как правило, каждая такая экосистема имеет единый бренд и общую программу лояльности для клиентов».

Под критерии программы попадают действительно крупнейшие компании и для их уровня оборота такое снижение расходов приносит существенную экономию, говорит представитель Альфа-банка.

Снижение межбанковской комиссии может снизить эквайринговые тарифы и высвободить средства как для развития экосистем, так и для повышения выплат малому и среднему бизнесу, работающему с экосистемами, например, водителям, продавцам на маркетплейсах и другим, говорит руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. Также удешевление приема карт «Мир» может повысить их привлекательность по сравнению с собственными платежными продуктами экосистем (например, счета от экосистем), добавляет он.

Банки, скорее всего, последуют за межбанковской комиссией и снизят общую ставку эквайринга, но степень переноса изменений сильно зависит от конкретных банков, продолжает Кривошея: «Здесь важно помнить, что рынок розничных платежных услуг — двусторонний рынок, где изменения в межбанковской комиссии, с одной стороны, могут снижать эквайринговые ставки, но с другой стороны, сокращают доступные средства для программ лояльности и других стимулирующих покупателей инструментов».

Сообщение Платёжная система «Мир» планирует снизить комиссию для «экосистем» появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

«Теперь наши пользователи могут переводить деньги своим друзьям и близким в Казахстан и Узбекистан, а жители этих стран — получать переводы из России. Деньги будут приходить так же быстро, как при межбанковских переводах внутри страны», — отметил руководитель одного из B2C-направлений ЮMoney Дмитрий Волков.

Чтобы сделать перевод, пользователю нужно открыть раздел «Переводы» на сайте ЮMoney и кликнуть на плашку «В Казахстан или Узбекистан». Затем надо выбрать страну и платёжную систему, указать номер карты получателя и сумму перевода. После этого останется лишь подтвердить операцию.

Перевести деньги можно только с баланса кошелька ЮMoney и только в российских рублях. Денежные переводы из кошелька на карты в Казахстан и Узбекистан доступны всем пользователям ЮMoney, кроме анонимных.

Для тех, кто отправляет деньги в Казахстан, комиссия составит 3% от суммы перевода. Максимальная сумма единовременного перевода установлена на уровне 85 тысяч рублей с учётом комиссии. Для переводов на карты Uzcard и Humocard комиссия такая же, а максимальный единовременный перевод — 35 тысяч рублей. Чтобы ознакомиться с информацией о лимитах, нужно открыть на выбранной витрине раздел «Все условия». Также подробная информация о лимитах доступна на  сайте в разделе «Юридическая информация».

О ЮMoney

ЮMoney — крупнейшая по выручке финтех-компания России в 2018-2020 годах (рейтинг подготовлен бизнес-клубом «Атланты» и компанией Smart Ranking, 2021 год). Входит в экосистему Сбера, разрабатывает платёжные решения для людей и компаний. Это один из самых популярных сервисов электронных платежей в России. В ЮMoney зарегистрировано свыше 60 млн кошельков, выпущено более 2 млн пластиковых и 21 млн виртуальных карт.

ЮKassa — лидер среди специализированных платежных сервисов (по данным «РБК Исследования рынков», 2021 год). С ЮKassa работают больше 160 тысяч онлайн-площадок из 29 стран мира, сервис поддерживает более 10 платёжных методов. В ЮKassa есть решения для бизнеса любого масштаба: сервис для самозанятых по приему платежей от клиентов, решение для быстрых расчётов между юрлицами, оплата товаров и услуг по частям, выставление счетов через мессенджеры и другие финтех-продукты.

Юридическое лицо ЮMoney — ООО НКО «ЮМани».

Сообщение ЮMoney запускает переводы с кошелька на карты в Казахстан и Узбекистан появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Все карты международных платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия, сообщает ЦБ РФ.

Уже выпущенные карты российских банков будут работать внутри страны, потому что все платежи проходят через отечественную систему НСПК. Можно будет снимать наличные, делать переводы по номеру карты, платить как в оффлайн-магазинах и онлайн. Выпуск новых карт будет недоступен, как и трансграничные операции.

Российской картой Mastercard и Visa нельзя будет расплатиться за пределами страны и в иностранных интернет-магазинах, а картами зарубежных банков — в России. Visa уже работает над прекращением всех транзакций.

Фактически это значит, что платить безналично россияне смогут только в тех странах, где принимают «Мир». Это Турция, ОАЭ, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан и Кипр.

Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту.

Китайская альтернатива — карты с Union Pay

Union Pay

Источник: https://t.me/proeconomics/8538

Visa и Mastercard уходят из России. Заменой им станет китайская платёжная система Union Pay. На самом деле уже с 2014 года ряд российских банков оформляли карты Union Pay, а с 2016 года её начали интегрировать в НСПК. На сентябрь 2021 года в России Union Pay выпустила 4 млн. карт.
На начало 2022 года в России карты UnionPay принимают более 95% POS-терминалов и банкоматов. Свыше 1,6 млн. POS-терминалов принимают карты UnionPay с технологией бесконтактной оплаты QuickPass.

Русская служба BBC

Российские банки планируют выпуск карт UnionPay

Российские банки начали сообщать о работе над запуском карт китайской платежной системы UnionPay в связи с приостановкой операций платежных систем Visa и Mastercard на территории России.

«Мы уже работаем над запуском карточек на UnionPay, национальной платежной системе Китая. Ими можно расплачиваться в 180 странах по всему миру», — говорится в телеграм-канале Альфа-банка.

В разделе «вопросы и ответы» на сайте Тинькофф-банка появилось сообщение о том, что банк планирует оперативно решить вопрос по выпуску карт Мир-UnionPay.

«Мы пока не выпускаем кобейджинговые карты Мир-UnionPay, но этот вопрос решим максимально оперативно», -заявили в банке.

На сайте Тинькофф-банка также говорится, что выпущенные в России карты Visa и Mastercard перестанут работать за границей 10 марта.

The Bell: Комментарий НСПК:

«Для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с Union Pay».

Комментарии маркетплейсов

Пресс-служба AliExpress Россия

 Уточнение по работе Mastercard и Visa для оплаты товаров на AliExpress в России:

Все рублевые платежи для пользователей AliExpress Россия по картам Mastercard и Visa осуществляются. Это означает, что можно оплачивать товары на AliExpress картами, которые были выпущены в России вплоть до срока их истечения.

Сообщение Visa и Mastercard приостанавливают деятельность в России появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Сообщение МПС снизили комиссии по картам для российских маркетплейсов появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Источник: КоммерсантЪ

Перепечатка

В системе подчеркнули, что при этом Visa не может регулировать комиссии за перевод средств с карты на карту, устанавливаемые банками для клиентов. Кредитные организации могут сохранить свои тарифы, даже после обнуления платежей в адрес Visa.

По мнению участников рынка, шаг Visa — попытка составить конкуренцию на рынке переводов СБП, доля которой заметно растет. Банк России эту статистику не раскрывает, переводы с карты на карту у ЦБ проходят в разделе «прочие операции», но даже по сравнению с этими цифрами рост переводов между гражданами с использованием СБП очевиден. В третьем квартале граждане перевели через СБП почти 1,4 трлн руб., и ежеквартальный рост составляет 30–40%, а в четвертом квартале эта цифра может вплотную приблизиться к 2 трлн руб.

По словам Андрея Вылегжанина, рост переводов СБП в первую очередь отнимает долю рынка переводов по картам. «Впервые переводы с карты на карту Visa пришли в Россию в 2005 году, с тех пор клиенты хорошо научились пользоваться этим сервисом и могут свободно перенести этот свой многолетний опыт на СБП»,— говорит эксперт. Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров согласен, что СБП каннибализирует пока в основном карточные переводы.

При этом он отмечает, что активное развитие переводов с карты на карту в России было связано с переходом в эту сферу расчетов между физлицами, а главным образом — между физлицами и юрлицами и ИП, которые ранее проводились в наличной форме. «Здесь, конечно, нужно сказать большое спасибо Сбербанку, который взрастил этот рынок, обеспечивая карточные переводы между своими клиентами без комиссии. Сейчас ситуация с комиссиями поменялась, плюс экономика и особенно МСБ не сильно растут, поэтому объемы переводов вышли на плато»,— говорит Роман Прохоров.

По экспертным оценкам, доля СБП в Р2Р-переводах уже довольно значительна и продолжает расти, что не может не беспокоить международные платежные системы. По данным ВТБ, по сравнению с переводами по картам доля операций в СБП выросла в третьем квартале по количеству с 52% до 65%, а по объему — с 39% до 53%. «Сервис набирает популярность благодаря активной популяризации услуги, также существенное влияние оказывают бесплатный лимит на такие переводы в размере до 100 тыс. руб. и удобство их использования»,— пояснили в банке, добавив, что в общей сложности доля переводов через СБП за последний год выросла в 2,6 раза.

По словам руководителя центра розничных трансакционных продуктов Росбанка Андрея Шагимуллина, в первом квартале 2020 года соотношение переводов с кары на карту и СБП было 10 к 1, но уже в четвертом квартале 2020 года число и объемы переводов по P2P и СБП практически сравнялись, а по данным третьего квартала 2021 года, соотношение P2P и СБП — 1 к 2,5. «По P2P наблюдается снижение примерно на 10% в квартал»,— говорит он.

У Mastercard комиссия уже находится на нулевом уровне. Теперь, когда обе крупнейшие международные платежные системы не берут плату за переводы по номеру телефона, стоит ожидать изменения в тарифной политике банков, полагают эксперты. Независимый эксперт на рынке электронных платежей Андрей Вылегжанин считает, что это может произойти, если «идею подхватят один-два банка — ведущих игрока на рынке денежных переводов». «В их интересах сохранить рынок перевода с карты на карту и обеспечить себе более высокую доходность по сравнению с СБП,— полагает эксперт.— Но расходы банков на комиссии платежных систем по переводам на карту по номеру телефона составляют лишь небольшую часть в общей сумме тарифа, снимаемого с клиента, остальное — их собственный доход».

Сообщение VISA VS СБП появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Что не так?

1. В который раз Wildberries ставит или получателей или или партнёров перед фактом. никаких уведомлений не поступало.

2. Комиссия более всего ударит по товарам с высокой ценой — там она наиболее заметна.

3. Сильнее станет раздражение пользователей, которые приходили за меньшей ценой, а обнаруживают эту.

4. Почему ФАС никогда не интересуют преференции в адрес национальной платёжной системы? Или их работа только красивую картинку перед выборами показывать — «ФАС, разрывающий пасть ритейлерам».

Источник 2 и 3 фото

Что так?

Комиссии платёжных систем остаются большой нагрузкой на ритейл и на потребление. Комиссия в 1,3-1,8 процента на старте потом трансформируется в 2-3% для конечного покупателя. И в том и в другом случае ритейл и потребители получают дополнительный акциз на всё. Но попытка снизить и удержать комиссию за эквайринг провалилась в в стране в конце 2020 и власти системно с этой проблемой не работают.

Wildberries же в данной ситуации может решать 3 задачи:

1. «Отжим» условий у платёжных систем
2. «Прогиб» под власти с их идеей фикс по навязыванию национальных платёжных систем
3. Оптимизация «костов» и повышение операционной эффективности

Жаль только, что после возможного выдавливания VISA, Mastercard и прочих на их месте окажется какой-нибудь «Платон» или «Честный знак». Частно-государственный, конечно. И откупщики опять будут откупать с народа, как они делали везде и всегда.

UPD от 14:00 17.08.21

А вот и реакция WB подоспела. «Это не баг, это фича». Повышение цены, как пример прозрачности.

«Разница в стоимости товаров достигается за счет значительно более низких комиссий при обработке транзакций отечественными платежными системами, в то время как комиссии международных платежных систем достигают 2%. Поэтому, выбирая при оплате заказа МИР, СБП или SberPay, россияне могут сэкономить на покупках 2%

Благодаря появлению нового функционала формирование цены на товар стало еще более прозрачным для покупателей: в ней учтены не только действующие промо-акции и персональные скидки по программе лояльности, но и комиссии платежных систем. Пользователи теперь видят, как складывается цена на товар и как они смогут дополнительно сэкономить при покупках»

Самое интересное, что это самое «снижение» цены, похоже было достигнуто за счёт повышения комиссии с поставщиков. Вот слова одного из поставщиков (Арман Гевондян): «По сравнению с вчерашними ценами ВБ увеличило СПП на те же 2% . Причем они стали выше ее комиссии которую берет за данную категорию. По факту эти 2% компенсировали покупателю за счет продавца. Например моя комиссия 12% и товар участвует в акции с понижением комиссии 5% СПП вчера было 11% а сегодня уже 13%. Причем эти 2% прибавили на все товары с разным СПП.«

UPD от 14:48 17.08.21

VISA против

«Международная платежная система Visa расследует решение интернет-магазина Wildberries снизить цены на товары при оплате только российскими платежными системами — картами «Мир», Системой быстрых платежей и SberPay (сервис Сбербанка).

UPD от 19:48 17.08.21

Mastercard обеспокоена

«Мы внимательно анализируем ситуацию с Wildberries и обеспокоены возможной дискриминацией миллионов держателей карт Mastercard активных участников рынка электронной коммерции. В соответствии с правилами нашей платежной системы запрещено взимание торговым предприятием дополнительной комиссии (surcharge) с держателя карты.

Mastercard не взимает напрямую никаких комиссий ни с торговых предприятий, ни с держателей карт, а все транзакции на территории России для международных платежных систем обрабатываются Национальной системой платежных карт (НСПК).

Mastercard работает «над скорейшим урегулированием данного инцидента в интересах держателей карт»,— заявил глава Mastercard в России Алексей Малиновский

UPD от 21:48 17.08.21

Wildberries готов говорить

«Мы открыты к переговорам и к диалогу, готовы обсуждать условия сотрудничества со всеми платежными системами.

Мы неоднократно говорили представителям западных платежных систем, что их комиссии слишком высоки для рынка и превышают тарифы российских систем. Однако, по данным онлайн-ритейлера, позиция этих платежных систем не менялась.

Приветствуем заявления платежных систем о проведении расследований — но напоминаем, что главная задача следствия — не выйти на самих себя. Сегодня западные платежные системы занимают значительную долю на российском рынке и диктуют свои условия работы отечественному бизнесу.»

Сообщение Wildberries ввёл комиссию с получателей. При оплате иностранными платёжными появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.

Сущность предложения — интерчейндж, который платит банк эквайер в пользу банка-эмитента будет снижен. Разброс будет от 0,1 до 1,05 вместо текущих 1,6-3% . Величина интерчейнджа будет зависеть от категории предприятия. Это для транзакций без кредитного лимита. Если рассрочка по карте дается более чем на 2 месяца, то межбанковская комиссия увеличится на 1,1%. Чем больше срок рассрочки, тем выше комиссия.

Условия для ритейлера — оборот более 1 миллиарда в год. Это довольно большая доля от российского ритейла — около 70%.

Платёжная система, очевидно рассчитывает на увеличение числа транзакций, на более тесную привязанность со стороны крупных ритейлеров и на то, что разницу в процентах почувствуют покупатели и будут более лояльны платёжному сервису.

Эксперты рынка, правда, не уверены, что вся разница пойдёт у банков на увеличение кэшбэка. Банки могут оставить и себе.

Сообщение MasterCard делает предложение, от которого трудно отказаться. Большому ритейлу. О рассрочке появились сначала на ECOMHUB - о E-Commerce, омниканальном ритейле, логистике, технологиях, соцсетях.