“ЮMoney”: ограничения работы от регулятора и приостановка работы с AliExpress

Принадлежащий Сбербанку платежный сервис “ЮMoney” (в прошлом — “Яндекс.Деньги”) приостановил расчеты граждан и зарубежных компаний по требованию ЦБ. AliExpress в России также приостановил сотрудничество с финтех “дочкой” Сбера.

Источник: Frankrg.com

Проблемы с ЦБ

На блокировку 12 января пожаловался один из пользователей сервиса на vc.ru, 13 января пресс-служба сервиса подтвердила Frank Media введенные ограничения. Они касаются платежей граждан в адрес компаний-нерезидентов и платежей от компаний-нерезидентов гражданам, сообщила пресс-служба ЮMoney. Ограничения введены 12 января и будут действовать в течение полугода. Какой объем транзакций затронули ограничения регулятора, пресс-служба не уточнила, добавив лишь, что под ограничения попало «небольшое число компаний относительно общей базы». Сервис проинформировал все компании, чью деятельность ограничения затронули, уточнили в ЮMoney.

Источник Frank Media в одной из платежных систем говорит, что ограничения связаны с платежами компаний на игорном рынке. Ограничения, введенные ЦБ, затронули, например, пользователей онлайн-игр, знает он. Источник, близкий к ЮMoney, также отметил в разговоре с Frank Media, что ЦБ предпринял ограничительные меры из-за работы с «серыми» букмекерами — за это же в декабре получила предписание и штраф от ЦБ компания Qiwi.

Сотрудничество с «серыми» букмекерами приносит существенную долю доходов системам электронных денег, сказал Frank Media кандидат экономических наук и эксперт рынка платежных технологий Владимир Кузнецов. «Поэтому рыночные игроки, несмотря на наличие рисков, процессировали их обороты. Действия Банка России пресекают эту практику», — добавил он.

 

Приостановка работы с Ali

РБК сообщил, что крупнейший китайский маркетплейс AliExpress, в своей локализации в России приостановил сотрудничество с финтех “дочкой” Сбера.

Внимание: Оплата с помощью Google Pay и «Яндекс.Деньги»/«ЮМани» недоступна. Выберите другой способ оплаты», — сообщается на сайте AliExpress при попытке оплатить покупку. Оплата заказов с помощью банковской карты по-прежнему доступна.

Представитель «ЮMoney» отказался от дополнительных комментариев по поводу работы с AliExpress.

Об ограничениях, касающихся конкретно Google Pay, не сообщалось, однако «ЮMoney» предоставляет своим клиентам много способов оплаты, в том числе через этот сервис.

Представитель AliExpress в комментарии РБК подчеркнул, что компания «предлагает своим покупателям несколько видов оплаты покупок — как банковскими картами, так и интернет-кошельками», при этом большая часть из них приходится на карты, а на альтернативные способы оплаты — «несколько процентов в зависимости от региона».

«Ограничение оплат через интернет-кошельки не затронуло бизнес компании, поскольку их владельцы могут переключить платеж на банковскую карту. При этом мы продолжаем следить за ситуацией и постараемся оперативно восстановить возможность оплаты кошельками, как только ситуация урегулируется», — указали в AliExpress.

В июне 2020 года AliExpress раскрыл количество ежедневных покупателей в России — оно составляет 1,7 млн человек. За этот месяц они сделали на сайте 25 млн заказов. Более поздних показателей компания не публиковала. В рейтинге крупнейших интернет-магазинов, составленном по итогам 2019 года исследовательским агентством Data Insight, AliExpress занимает седьмое место, но в нем учитываются только продажи российских продавцов покупателям из России, в то время как большинство поставок приходится на зарубежных продавцов. Глава Национальной ассоциации дистанционной торговли Александр Иванов сказал РБК, что доля оплат с электронных кошельков в интернет-торговле не очень велика. Он не привел точных данных, но предположил, что она составляет не более 1%.

 

Отключения “ЮMoney” от других сервисов

Источник: РБК

Ограничения затронули не только работу «ЮMoney» с крупнейшей китайской торговой площадкой. Изначально на них пожаловались пользователи онлайн-игр, в частности League of Legends и Valorant. С аналогичной проблемой при покупке игр столкнулись и клиенты Origin — магазина игр от Electronic Arts. Запрет ЦБ также мог отразиться на работе криптовалютных бирж. Некоторые торговые площадки имели возможность вывода средств при помощи «ЮMoney», однако в последние дни такая функция была отключена. Например, на площадке EXMO вывод через «дочку» «Сбера» пропал около недели назад, а 11 января он был отключен на одной из крупнейших по объемах торгов криптобирже Binance.

 

Что такое “ЮMoney” 

Сервис ЮMoney получил свое название после ребрендинга компании «Яндекс.Деньги», которая перешла в полную собственность Сбербанка после «развода» с Яндексом летом 2020 года. За выкуп оставшейся доли 25% в компании банк заплатил 2,4 млрд рублей (до этого ему принадлежало 75% сервиса). ЮMoney имеет лицензию небанковской кредитной организации (НКО). Сервис проводит операции с электронными кошельками, а также выпускает и обслуживает карты Visa и MasterCard.

 

Контекст

В декабре 2020 года ЦБ ограничил транзакции Киви банку — опорному банку компании Qiwi. Кроме предписания ЦБ оштрафовал его на 11 млн рублей. Источники Frank Media говорили, что санкции регулятора связаны с работой «серых» букмекеров. Один из источников, близкий к ЦБ, отмечал, что ЦБ начал массовую «зачистку» рынка в этом году. Он уточнял, что обычно такие игроки для совершения переводов используют схему из трех участников: западного банка, российского банка и посредника, который, по сути, осуществляет информационный обмен и взаимозачет между первыми двумя банками. Прямого нарушения законов при этом нет, но воздействовать ЦБ может только на посредника, объяснял он.

Схема называется «неттинг», уточнял источник в одной из платежных систем. На практике она работает так: европейская компания с финансовой лицензией, например, обменный пункт, заключает договор по эквайрингу с банком в России. Через эту компанию могут проходить платежи серых онлайн-казино, финансовых пирамид и прочих подобных компаний. Платежи попадают в российский банк и затем сумма списывается по запросу европейской компании на карты, номера которых компания предоставила. Происходит взаимозачет. «После этого средства отправляются на электронные кошельки (ими могут быть кошельки платежных систем) и сравнительно легко выводятся через криптовалюты», — объяснял собеседник.

Акции Qiwi, торгующейся на Nasdaq, после объявления о мерах ЦБ упали более чем на 20%. После этого американская юрфирма Rosen Law Firm подала групповой иск к Qiwi от имени тех, кто покупал ее ценные бумаги в период с 28 марта 2019 года по 9 декабря 2020 года. Требования предъявлены к самой Qiwi, ее совладельцам и топ-менеджерам.

Коммерсант пояснял, что требования основаны на принципе ответственности компании за действия сотрудников. Истец утверждал, что ответчики почти год управляли компанией и были знакомы с положением дел в ней, но распространяли ложные заявления и сведения. «Внутренний контроль Qiwi был неэффективным, из этого следовало, что ЦБ наложит на компанию штраф и ограничит ее деятельность», — говорилось в материалах.

Ограничения ЦБ в отношении уже второго крупного участника рынка электронных платежей говорят о его решимости «зачистить» рынок. До него с «серыми» букмекерами боролась Федеральная налоговая служба. Меры ЦБ могут затронуть других заметных участников рынка: по информации Frank Media, к «игорным схемам» причастны некоторые крупные российские банки.